|
|
|
Финансы, денежное обращение и кредит Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1996. Тема 5. Денежно-кредитное регулирование 5.5. Банковское регулирование5.5.4. Страхование депозитовПредставляет собой вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства. Система страхования депозитов выполняет следующие функции: - создание гарантий главным образом для мелких вкладчиков; - формирование механизма предотвращения кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств со счетов. Депозитное страхование в большинстве западных стран существует как обязательное. Объектом страхования являются текущие и срочные депозиты населения, срочные депозиты предприятий (в том числе и сертификаты, дебетовые карточки). Система депозитного страхования может проводится в трех основных формах: - полная форма; - ограниченная; - дискретная. Полная форма гарантирует защиту всех депозитов, внесенных в коммерческие банки в полном объеме. Ограниченная - обеспечивает покрытие в определенном объеме, ориентирована на защиту мелких вкладчиков. Для этой формы важно оптимально определить объем минимального покрытия. В Венгрии, например, система депозитного страхования предполагает удовлетворение требования вкладчиков и кредитной организации по возврату вкладов и выплате процентов по ним в пределах до 1 млн.форинтов. Эта сумма отвечает интересам 90 % вкладчиков. Дискретная форма - официально существует как ограниченная , но в периоды кризиса банковской системы объект страхования может расширяться. Создание системы обязательного депозитного страхования предполагает: 1) формирование специального органа, занимающегося депозитным страхованием; 2) участие всех банков в системе депозитного страхования; 3) четкое определение перечня депозитов, являющихся объектом страхования (часть депозитов может быть охвачена обязательным страхованием, отдельные депозиты страхуются банками в добровольном порядке). 4) определение ставок платежей (страховых взносов), решение ряда других вопросов. В целом система депозитного страхования является неотъемлемым элементом защиты вкладов в коммерческих банках. |