И.Н. Олейникова
Финансы, денежное обращение и кредит
Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1996.

Тема 5. Денежно-кредитное регулирование
 

5.5. Банковское регулирование

5.5.4. Страхование депозитов

Представляет собой вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства.

Система страхования депозитов выполняет следующие функции:

- создание гарантий главным образом для мелких вкладчиков;

- формирование механизма предотвращения кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств со счетов.

Депозитное страхование в большинстве западных стран существует как обязательное. Объектом страхования являются текущие и срочные депозиты населения, срочные депозиты предприятий (в том числе и сертификаты, дебетовые карточки).

Система депозитного страхования может проводится в трех основных формах:

- полная форма;

- ограниченная;

- дискретная.

Полная форма гарантирует защиту всех депозитов, внесенных в коммерческие банки в полном объеме.

Ограниченная - обеспечивает покрытие в определенном объеме, ориентирована на защиту мелких вкладчиков. Для этой формы важно оптимально определить объем минимального покрытия. В Венгрии, например, система депозитного страхования предполагает удовлетворение требования вкладчиков и кредитной организации по возврату вкладов и выплате процентов по ним в пределах до 1 млн.форинтов. Эта сумма отвечает интересам 90 % вкладчиков.

Дискретная форма - официально существует как ограниченная , но в периоды кризиса банковской системы объект страхования может расширяться.

Создание системы обязательного депозитного страхования предполагает:

1) формирование специального органа, занимающегося депозитным страхованием;

2) участие всех банков в системе депозитного страхования;

3) четкое определение перечня депозитов, являющихся объектом страхования (часть депозитов может быть охвачена обязательным страхованием, отдельные депозиты страхуются банками в добровольном порядке).

4) определение ставок платежей (страховых взносов), решение ряда других вопросов.

В целом система депозитного страхования является неотъемлемым элементом защиты вкладов в коммерческих банках.

Предыдущая страница | Оглавление | Следующая страница



Защита от автоматического заполнения   Введите символы с картинки*